Credit
Facilities & Parameters
ऋण
सुविधाएं और पैरामीटर
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Scheme document योजना दस्तावेज़ Fee Structure शुल्क संरचना -
Member Lending Institutions - Eligibility, responsibility etc. सदस्य ऋणदात्री संस्थाएँ – पात्रता, उत्तरदायित्व आदि | Eligible Borrowers पात्र उधारकर्ता Credit Facilities & Parameters ऋण सुविधाएं और पैरामीटर Primary Security vis-a-vis Collateral security/personal guarantee vis-à-vis third party guarantee प्राथमिक सुरक्षा की तुलना में संपार्श्विक सुरक्षा/व्यक्तिगत गारंटी की तुलना में तीसरे पक्ष की गारंटी Annual Guarantee Fee (AGF) वार्षिक गारंटी शुल्क(AGF) Credit guarantee - extent of cover, invocation, claim etc. ऋण गारंटी – कवर की मात्रा,गारंटी लागू करना, दावा आदि General सामान्य Legal Proceedings, OTS etc. कानूनी कार्यवाही, ओटीएस आदि। Frequently Asked IT / System related Questions आईटी/सिस्टम से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
List of MLI एमएलआई की सूची List of Documents for registration पंजीकरण के लिए दस्तावेजों की सूची
1. What is quantum of credit facility that can be covered under the Scheme?
Fund and non-fund based (Letters of Credit, Bank Guarantee etc.) credit facilities up to ₹10 crore per eligible borrower are covered under the guarantee scheme provided they are extended on the project viability without collateral security or third party guarantee. However, under the "Hybrid Security" product, the MLIs will be allowed to obtain collateral security for a part of the credit facility, whereas the remaining part of the credit facility, up to a maximum of ₹10 crore, can be covered under Credit Guarantee Scheme of CGTMSE.
2. Can a credit facility of over ₹10 crore be covered under the Scheme?
Yes, the guarantee cover available will be restricted to credit of ₹10 crore even though credit extended is more than ₹10 crore to an eligible borrower. In other words, maximum of credit risk borne by CGTMSE is restricted to ₹7.5 crore i.e. 75% of amount in default.
3. What would be the guarantee / service fee that would be payable by the member-lending institution on credit facility sanctioned in excess of ₹10 crore?
AGF would be charged on the outstanding loan amount instead of guaranteed amount for credit facilities sanctioned / renewed to MSEs. Please refer to Circular No.251/2024-25 dated March 18, 2025 available in the website for Annual Guarantee Fee Structure.
4. Can term loan or working capital facility alone be extended by an eligible lender and still be covered under the guarantee scheme?
Yes, a lender can extend either term loan or working capital facility alone and still be eligible for a guarantee cover if it meets the other eligibility parameters.
5. Can a credit facility extended to a borrower against a collateral security be covered under the Guarantee Scheme, if the lending institution relinquishes its rights on the collateral security?
Yes. Also, under ‘Hybrid Security’ product, MLIs is allowed to obtain collateral security for a part of the credit facility, whereas the remaining part of the credit facility, up to a maximum of ₹10 crore, can be covered under Credit Guarantee Scheme of CGTMSE.
6. Is there any ceiling in respect of interest to be levied on the credit facility advanced to the borrower if the same is to be covered under the Scheme?
No. Any credit facility which has been sanctioned by the eligible MLI with the interest rate charged as per the RBI guidelines would be eligible for coverage under CGS -I
7. Is it possible to cover credit facilities, which have already become NPA?
No, the credit facility that has already become NPA cannot be covered under the Scheme.
8. As per Circular No 210, Retail/wholesale Trade is aligned with other activities in respect to fee, ceiling limit & extent of coverage. In this regard, whether existing Working Capital account of MSE Trading covered under CGTMSE is eligible for enhancement upto ₹10 crore?
Yes, the revised ceiling limit of ₹10 crore is also applicable to existing Working Capital covered under CGTMSE. Such WC account can be enhanced upto ₹10 crore.
1. योजना के अंतर्गत कवर की जा सकने वाली ऋण सुविधा की मात्रा क्या है?
निधि और ग़ैर निधि आधारित (साख-पत्र, बैंक गारंटी आदि) प्रति पात्र उधारकर्ता ₹10 करोड़ तक की ऋण सुविधाएं गारंटी योजना के तहत कवर की जाती हैं, बशर्ते उन्हें संपार्श्विक प्रतिभूति या तीसरे पक्ष की गारंटी के बिना परियोजना की व्यवहार्यता पर दिया जाता है। हालाँकि, "हाइब्रिड सिक्योरिटी" उत्पाद के तहत, एमएलआई को ऋण सुविधा के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक प्रतिभूति प्राप्त करने की अनुमति दी जाएगी, जबकि ऋण सुविधा के शेष हिस्से को अधिकतम ₹10 करोड़ तक सीजीटीएमएसई की क्रेडिट गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है।
2. क्या योजना के अंतर्गत ₹10 करोड़ से अधिक की ऋण सुविधा शामिल की जा सकती है?
जी हां, उपलब्ध गारंटी कवर ₹10 करोड़ के ऋण तक ही सीमित रहेगा, भले ही पात्र उधारकर्ता को ₹10 करोड़ से अधिक का ऋण दिया गया हो। दूसरे शब्दों में, सीजीटीएमएसई द्वारा वहन किया जाने वाला अधिकतम ऋण जोखिम ₹7.5 करोड़ तक सीमित है यानी चूक राशि का 75%।
3. ₹10 करोड़ से अधिक की स्वीकृत ऋण सुविधा पर सदस्य ऋणदात्री संस्था द्वारा देय गारंटी/सेवा शुल्क क्या होगा?
एमएसई को स्वीकृत/नवीनीकृत ऋण सुविधाओं के लिए गारंटीकृत राशि के बजाय बकाया ऋण राशि पर एजीएफ लगाया जाएगा। कृपया वार्षिक गारंटी शुल्क संरचना के लिए वेबसाइट पर उपलब्ध 18 मार्च, 2025 के परिपत्र संख्या 251/2024-25 का संदर्भ लें।
4. सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी सुविधा केवल पात्र ऋणदाता द्वारा प्रदान की जाएगी और फिर भी गारंटी योजना के अंतर्गत कवर की जाएगी?
हां, एक ऋणदाता अकेले सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी सुविधा उपलब्ध करा सकता है और फिर भी गारंटी कवर के लिए पात्र हो सकता है यदि वह अन्य पात्रता मापदंडों को पूरा करता है।
5. क्या संपार्श्विक सुरक्षा के विरुद्ध उधारकर्ता को दी गई ऋण सुविधा को गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है, यदि ऋण देने वाली संस्था संपार्श्विक सुरक्षा पर अपना अधिकार छोड़ देती है?
जी हाँ। इसके अलावा, 'हाइब्रिड सिक्योरिटी' उत्पाद के तहत, एमएलआई को ऋण सुविधा के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक प्रतिभूति प्राप्त करने की अनुमति है, जबकि ऋण सुविधा का शेष हिस्सा, अधिकतम ₹10 करोड़ तक, सीजीटीएमएसई के क्रेडिट गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है।
6. यदि उधारकर्ता को दी गई ऋण सुविधा को योजना के अंतर्गत कवर किया जाना है तो क्या उस पर लगाए जाने वाले ब्याज के संबंध में कोई सीमा है?
नहीं, कोई भी ऋण सुविधा जो भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार ब्याज दर के साथ पात्र एमएलआई द्वारा स्वीकृत की गई है, सीजीएस -I के तहत कवरेज के लिए पात्र होगी।
7. क्या ऋण सुविधाओं को कवर करना संभव है, जो पहले ही एनपीए बन चुकी हैं?
नहीं, जो क्रेडिट सुविधा पहले ही एनपीए बन चुकी है, उसे योजना के तहत कवर नहीं किया जा सकता है।
8. परिपत्र संख्या 210 के अनुसार, खुदरा/थोक व्यापार शुल्क, अधिकतम सीमा और कवरेज की सीमा के संबंध में अन्य गतिविधियों के साथ संरेखित है। इस संबंध में, क्या सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आने वाले एमएसई ट्रेडिंग का मौजूदा कार्यशील पूंजी खाता ₹10 करोड़ तक की वृद्धि के लिए पात्र है?
हां, ₹10 करोड़ की संशोधित सीमा सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आने वाली मौजूदा कार्यशील पूंजी पर भी लागू है। ऐसे कार्यशील पूँजी खाते को ₹10 करोड़ तक बढ़ाया जा सकता है।