Please wait while loading..

Credit Facilities & Parameters ऋण सुविधाएं और पैरामीटर

1. What is quantum of credit facility that can be covered under the Scheme?

Fund and non-fund based (Letters of Credit, Bank Guarantee etc.) credit facilities up to 500 lakh per eligible borrower are covered under the guarantee scheme provided they are extended on the project viability without collateral security or third party guarantee. However, under the "Hybrid Security" product, the MLIs will be allowed to obtain collateral security for a part of the credit facility, whereas the remaining part of the credit facility, up to a maximum of 500 lakh, can be covered under Credit Guarantee Scheme of CGTMSE.

2.  Can a credit facility of over  500 lakh be covered under the Scheme?

Yes, the guarantee cover available will be restricted to credit of 500 lakh even though credit extended is more than 500 lakh to an eligible borrower. In other words, maximum of credit risk borne by CGTMSE is restricted to 375 lakh i.e. 75% of amount in default.

3. What would be the guarantee / service fee that would be payable by the member-lending institution on credit facility sanctioned in excess of  ₹500 lakh?

AGF would be charged on the outstanding loan amount instead of guaranteed amount for credit facilities sanctioned / renewed to MSEs on or after April 01, 2023. Please refer to Circular No. 221/2022-23 dated March 31, 2023 available in the website for Annual Guarantee Fee Structure.

4. Can term loan or working capital facility alone be extended by an eligible lender and still be covered under the guarantee scheme?

Yes, a lender can extend either term loan or working capital facility alone and still be eligible for a guarantee cover if it meets the other eligibility parameters.

5. Can a credit facility extended to a borrower against a collateral security be covered under the Guarantee Scheme, if the lending institution relinquishes its rights on the collateral security?

Yes. Also, under ‘Hybrid Security’ product, MLIs is allowed to obtain collateral security for a part of the credit facility, whereas the remaining part of the credit facility, up to a maximum of ₹500 lakh, can be covered under Credit Guarantee Scheme of CGTMSE.

6. Is there any ceiling in respect of interest to be levied on the credit facility advanced to the borrower if the same is to be covered under the Scheme?

No. Any credit facility which has been sanctioned by the eligible MLI with the interest rate charged as per the RBI guidelines would be eligible for coverage under CGS -I

7. Is it possible to cover credit facilities, which have already become NPA?

No, the credit facility that has already become NPA cannot be covered under the Scheme.

8. As per Circular No 210, Retail/wholesale Trade is aligned with other activities in respect to fee, ceiling limit & extent of coverage. In this regard, whether existing Working Capital account of MSE Trading covered under CGTMSE is eligible for enhancement upto ₹500 lakh?

Yes, the revised ceiling limit of ₹500 lakh is also applicable to existing Working Capital covered under CGTMSE. Such WC account can be enhanced upto ₹500 lakh.

1. योजना के अंतर्गत कवर की जा सकने वाली ऋण सुविधा की मात्रा क्या है?

निधि और ग़ैर निधि आधारित (साख-पत्र, बैंक गारंटी आदि) प्रति पात्र उधारकर्ता 500 लाख तक की ऋण सुविधाएं गारंटी योजना के तहत कवर की जाती हैं, बशर्ते उन्हें संपार्श्विक प्रतिभूति या तीसरे पक्ष की गारंटी के बिना परियोजना की व्यवहार्यता पर दिया जाता है। हालाँकि, "हाइब्रिड सिक्योरिटी" उत्पाद के तहत, एमएलआई को ऋण सुविधा के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक प्रतिभूति प्राप्त करने की अनुमति दी जाएगी, जबकि ऋण सुविधा के शेष हिस्से को अधिकतम 500 लाख तक सीजीटीएमएसई की क्रेडिट गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है।

2. क्या योजना के अंतर्गत 500 लाख से अधिक की ऋण सुविधा शामिल की जा सकती है?

जी हां, उपलब्ध गारंटी कवर 500 लाख के ऋण तक ही सीमित रहेगा, भले ही पात्र उधारकर्ता को 500 लाख से अधिक का ऋण दिया गया हो। दूसरे शब्दों में, सीजीटीएमएसई द्वारा वहन किया जाने वाला अधिकतम ऋण जोखिम 375 लाख तक सीमित है यानी चूक राशि का 75%।

3. ₹500 लाख से अधिक की स्वीकृत ऋण सुविधा पर सदस्य ऋणदात्री संस्था द्वारा देय गारंटी/सेवा शुल्क क्या होगा?

01 अप्रैल, 2023 को या उसके बाद एमएसई को स्वीकृत/नवीनीकृत ऋण सुविधाओं के लिए गारंटीकृत राशि के बजाय बकाया ऋण राशि पर वार्षिक गारंटी शुल्क लगाया जाएगा। कृपया वार्षिक गारंटी शुल्क संरचना के लिए वेबसाइट पर उपलब्ध 31 मार्च, 2023 के परिपत्र संख्या 221/2022-23 को देखें।

4. सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी सुविधा केवल पात्र ऋणदाता द्वारा प्रदान की जाएगी और फिर भी गारंटी योजना के अंतर्गत कवर की जाएगी?

हां, एक ऋणदाता अकेले सावधि ऋण या कार्यशील पूंजी सुविधा उपलब्ध करा सकता है और फिर भी गारंटी कवर के लिए पात्र हो सकता है यदि वह अन्य पात्रता मापदंडों को पूरा करता है।

5. क्या संपार्श्विक सुरक्षा के विरुद्ध उधारकर्ता को दी गई ऋण सुविधा को गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है, यदि ऋण देने वाली संस्था संपार्श्विक सुरक्षा पर अपना अधिकार छोड़ देती है?

जी हाँ। इसके अलावा, 'हाइब्रिड सिक्योरिटी' उत्पाद के तहत, एमएलआई को ऋण सुविधा के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक प्रतिभूति प्राप्त करने की अनुमति है, जबकि ऋण सुविधा का शेष हिस्सा, अधिकतम ₹500 लाख तक, सीजीटीएमएसई के क्रेडिट गारंटी योजना के तहत कवर किया जा सकता है।

6. यदि उधारकर्ता को दी गई ऋण सुविधा को योजना के अंतर्गत कवर किया जाना है तो क्या उस पर लगाए जाने वाले ब्याज के संबंध में कोई सीमा है?

नहीं, कोई भी ऋण सुविधा जो भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार ब्याज दर के साथ पात्र एमएलआई द्वारा स्वीकृत की गई है, सीजीएस -I के तहत कवरेज के लिए पात्र होगी।

7. क्या ऋण सुविधाओं को कवर करना संभव है, जो पहले ही एनपीए बन चुकी हैं?

नहीं, जो क्रेडिट सुविधा पहले ही एनपीए बन चुकी है, उसे योजना के तहत कवर नहीं किया जा सकता है।

8. परिपत्र संख्या 210 के अनुसार, खुदरा/थोक व्यापार शुल्क, अधिकतम सीमा और कवरेज की सीमा के संबंध में अन्य गतिविधियों के साथ संरेखित है। इस संबंध में, क्या सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आने वाले एमएसई ट्रेडिंग का मौजूदा कार्यशील पूंजी खाता ₹500 लाख तक की वृद्धि के लिए पात्र है?

हां, ₹500 लाख की संशोधित सीमा सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आने वाली मौजूदा कार्यशील पूंजी पर भी लागू है। ऐसे कार्यशील पूँजी खाते को ₹500 लाख तक बढ़ाया जा सकता है।